企業(yè)信用報告是信用領(lǐng)域的標準化的、傳統(tǒng)的報告類產(chǎn)品，它涵蓋了企業(yè)的注冊信息、股東信息、企業(yè)變更信息、法人任職信息、經(jīng)營狀況、司法信息、財務(wù)信息、負面記錄、信用額度及評分等內(nèi)容，包含了與企業(yè)信用相關(guān)的所有信息，被廣泛應(yīng)用于盡職調(diào)查、商賬催收、銀行/金融機構(gòu)授信、國際貿(mào)易、企業(yè)賒銷等過程。

　　目前來看，它是存在時間最長、適用范圍最廣的報告類型。一份標準企業(yè)信用報告包含大量企業(yè)數(shù)據(jù)。人們使用信用報告，就是希望能迅速了解目標企業(yè)情況，排查商業(yè)風(fēng)險。

　　但在很多情況下，即使拿到了企業(yè)信用報告，你仍然不知道每一個報告數(shù)據(jù)代表什么。就像去醫(yī)院體檢，體檢結(jié)果會完完整整記錄在體檢單上，但這些醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)并不能直接告訴你身體指標是否正常、超出正常指標范圍的數(shù)字是否會誘發(fā)疾病。這時候就需要醫(yī)生把單純的數(shù)字變成通俗易懂的語言，為你做全面的權(quán)威分析。

　　正如獲取身體數(shù)據(jù)并不是體檢的目標，獲取信用數(shù)據(jù)也不是商業(yè)行為的終極目的。比獲取數(shù)據(jù)更重要的，是解讀數(shù)據(jù)中傳達的信息。在企業(yè)信用報告中，每一部分信息的異常都反映著不同的風(fēng)險點。

　　今天，就為大家解讀信用報告中隱藏的“跑路”征兆，幫您一眼識別信用報告中的那些高風(fēng)險點。

　　基本信息識別皮包公司、風(fēng)險公司

　　關(guān)注度：★★

　　企業(yè)的基本信息是企業(yè)登記注冊時報備的基礎(chǔ)信息，它包括：企業(yè)的中英文名稱、注冊ID信息、地址、電話、傳真、網(wǎng)址等。如何從企業(yè)基本信息的變更發(fā)現(xiàn)風(fēng)險?當企業(yè)頻繁變更注冊地址，代表企業(yè)的駐地并不穩(wěn)定，這是皮包公司和處于業(yè)務(wù)變動期的企業(yè)比較常見的動向。當這部分信息頻繁變動時，您需要高度重視，它可能導(dǎo)致您在發(fā)生訴訟、糾紛時找不到目標企業(yè)。

　　注冊信息頻繁減資可能抽離資本出逃

　　關(guān)注度：★★★★

　　當企業(yè)的注冊信息中頻繁發(fā)生減資情況，有極大的可能存在股東或母公司抽離資本出逃的風(fēng)險。

　　股東信息股東頻繁變更或為經(jīng)營異常

　　關(guān)注度：★★★★

　　股東頻繁變更，或法人股東變更為自然人股東，極有可能是企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，股東在用“甩鍋”的行為幫助自己規(guī)避責(zé)任。

　　股東鏈自然人股東抗風(fēng)險能力弱

　　關(guān)注度：★★★

　　股東性質(zhì)多數(shù)為自然人股東時，相比法人股東，抵抗風(fēng)險能力，融資能力都較弱。若控股股東是上市公司、國企等企業(yè)，對抗風(fēng)險的能力就相對較強。股東鏈可以很好的反映目標公司的背景。

　　管理人員高管背景影響公司經(jīng)營

　　關(guān)注度：★★★★

　　這部分信息可以直接反映目標公司的高管情況，信用分析師還會結(jié)合電話調(diào)研等方式，驗證法定代表人是不是實際控制人，高管是否有足夠的行業(yè)經(jīng)驗、管理經(jīng)驗。

　　另外法定代表人對外任職和投資的信息也會有所體現(xiàn)。如果高管在目標公司所從事的行業(yè)是零經(jīng)驗的，有可能直接影響目標公司的經(jīng)營。

　　如果法人代表人對外任職、對外投資的企業(yè)，多數(shù)跟目標公司所從事的行業(yè)相同、相近或者相關(guān)，那么對目標公司的經(jīng)營會產(chǎn)生一定的推動作用。當然也會存在關(guān)聯(lián)交易的可能性，那他的收入就可能存在作假的風(fēng)險。

　　主營業(yè)務(wù)“掛羊頭賣狗肉”屬違法行為

　　關(guān)注度：★★★★★

　　主營業(yè)務(wù)與法定經(jīng)營范圍不一致會產(chǎn)生一定的風(fēng)險。“掛羊頭賣狗肉”在高風(fēng)險行業(yè)中時有發(fā)生，如：私募行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、投資咨詢、資產(chǎn)管理行業(yè)中相當一部分企業(yè)的經(jīng)營范圍并不包括相關(guān)業(yè)務(wù)。另外，主營業(yè)務(wù)所反映的行業(yè)背景和趨勢可以體現(xiàn)目標公司存在的行業(yè)風(fēng)險。

　　采購銷售上下游信息反映公司信用

　　關(guān)注度：★★

　　采購和銷售信息這兩大模塊體現(xiàn)的是目標公司的上下游信息，涵蓋了目標公司的付款方式、上下游的企業(yè)類型、數(shù)量、區(qū)域等內(nèi)容。通過報告分析師跟上下游企業(yè)進行溝通，還可以從側(cè)面了解目標企業(yè)的付款情況、交貨情況、產(chǎn)品質(zhì)量等，進而獲取目標企業(yè)在部分供應(yīng)商中的信用情況。

　　訴訟記錄債務(wù)糾紛反映信用程度

　　關(guān)注度：★★★★

　　雖然訴訟本身并不一定說明目標公司的信用有問題，但如果目標企業(yè)跟多家企業(yè)存在債務(wù)糾紛問題，就可以在一定程度上表明目標公司的信用程度較差，尤其是它涉及的訴訟案件的執(zhí)行標的很高的情況下，會影響它的日常經(jīng)營。因而無論它是原告方還是被告方都存在一定的經(jīng)營風(fēng)險。

　　公共記錄體現(xiàn)目標公司風(fēng)險

　　關(guān)注度：★★★

　　該模塊主要體現(xiàn)了行業(yè)協(xié)會、工商稅務(wù)及各類媒體等方面對于目標公司進行的評價、獎勵、懲罰、檢測等，其中涉及的負面信息可以直接提現(xiàn)目標公司存在的風(fēng)險，如產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險，企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，高層管理風(fēng)險等。

　　??財務(wù)信息預(yù)測將來償還能力

　　關(guān)注度：★★★★★

　　資產(chǎn)負債表、損益表及相關(guān)財務(wù)分析可體現(xiàn)目標公司的財務(wù)情況。通過深入了解目標公司財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況，可以對目標企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)償還能力、資金周轉(zhuǎn)能力以及獲利能力有清楚的把握。

　　另外，通過評價目標公司過去的經(jīng)營成果和財務(wù)狀況，可以預(yù)測未來發(fā)展的趨勢，并預(yù)知將來的信用償債能力。

　　信用報告中每個異常數(shù)據(jù)都代表不同程度的風(fēng)險，掌握這些數(shù)據(jù)語言，將輸出結(jié)果與人的判斷相結(jié)合，就能一眼識別目標企業(yè)的高風(fēng)險點。也只有快速發(fā)覺隱藏的“跑路”征兆，才能在充滿風(fēng)險的市場經(jīng)營環(huán)境中求得生存發(fā)展。

　　因此我們認為，企業(yè)信用報告，不僅僅是根據(jù)企業(yè)提供的材料，來評定相應(yīng)級別，更主要是通過盡職調(diào)查，挖掘企業(yè)不為人知的潛在風(fēng)險。信用報告的精髓在使用，而不僅僅是制作，只有在招投標、行政審批、招商引資、政務(wù)審批等重要事項中推行使用信用報告才能有效的促進企業(yè)誠信發(fā)展。