企業(yè)信用報(bào)告是信用領(lǐng)域的標(biāo)準(zhǔn)化的、傳統(tǒng)的報(bào)告類(lèi)產(chǎn)品，它涵蓋了企業(yè)的注冊(cè)信息、股東信息、企業(yè)變更信息、法人任職信息、經(jīng)營(yíng)狀況、司法信息、財(cái)務(wù)信息、負(fù)面記錄、信用額度及評(píng)分等內(nèi)容，包含了與企業(yè)信用相關(guān)的所有信息，被廣泛應(yīng)用于盡職調(diào)查、商賬催收、銀行/金融機(jī)構(gòu)授信、國(guó)際貿(mào)易、企業(yè)賒銷(xiāo)等過(guò)程。

　　目前來(lái)看，它是存在時(shí)間最長(zhǎng)、適用范圍最廣的報(bào)告類(lèi)型。一份標(biāo)準(zhǔn)企業(yè)信用報(bào)告包含大量企業(yè)數(shù)據(jù)。人們使用信用報(bào)告，就是希望能迅速了解目標(biāo)企業(yè)情況，排查商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　但在很多情況下，即使拿到了企業(yè)信用報(bào)告，你仍然不知道每一個(gè)報(bào)告數(shù)據(jù)代表什么。就像去醫(yī)院體檢，體檢結(jié)果會(huì)完完整整記錄在體檢單上，但這些醫(yī)學(xué)數(shù)據(jù)并不能直接告訴你身體指標(biāo)是否正常、超出正常指標(biāo)范圍的數(shù)字是否會(huì)誘發(fā)疾病。這時(shí)候就需要醫(yī)生把單純的數(shù)字變成通俗易懂的語(yǔ)言，為你做全面的權(quán)威分析。

　　正如獲取身體數(shù)據(jù)并不是體檢的目標(biāo)，獲取信用數(shù)據(jù)也不是商業(yè)行為的終極目的。比獲取數(shù)據(jù)更重要的，是解讀數(shù)據(jù)中傳達(dá)的信息。在企業(yè)信用報(bào)告中，每一部分信息的異常都反映著不同的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　今天，就為大家解讀信用報(bào)告中隱藏的“跑路”征兆，幫您一眼識(shí)別信用報(bào)告中的那些高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

　　基本信息識(shí)別皮包公司、風(fēng)險(xiǎn)公司

　　關(guān)注度：★★

　　企業(yè)的基本信息是企業(yè)登記注冊(cè)時(shí)報(bào)備的基礎(chǔ)信息，它包括：企業(yè)的中英文名稱(chēng)、注冊(cè)ID信息、地址、電話、傳真、網(wǎng)址等。如何從企業(yè)基本信息的變更發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)?當(dāng)企業(yè)頻繁變更注冊(cè)地址，代表企業(yè)的駐地并不穩(wěn)定，這是皮包公司和處于業(yè)務(wù)變動(dòng)期的企業(yè)比較常見(jiàn)的動(dòng)向。當(dāng)這部分信息頻繁變動(dòng)時(shí)，您需要高度重視，它可能導(dǎo)致您在發(fā)生訴訟、糾紛時(shí)找不到目標(biāo)企業(yè)。

　　注冊(cè)信息頻繁減資可能抽離資本出逃

　　關(guān)注度：★★★★

　　當(dāng)企業(yè)的注冊(cè)信息中頻繁發(fā)生減資情況，有極大的可能存在股東或母公司抽離資本出逃的風(fēng)險(xiǎn)。

　　股東信息股東頻繁變更或?yàn)榻?jīng)營(yíng)異常

　　關(guān)注度：★★★★

　　股東頻繁變更，或法人股東變更為自然人股東，極有可能是企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問(wèn)題，股東在用“甩鍋”的行為幫助自己規(guī)避責(zé)任。

　　股東鏈自然人股東抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱

　　關(guān)注度：★★★

　　股東性質(zhì)多數(shù)為自然人股東時(shí)，相比法人股東，抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力，融資能力都較弱。若控股股東是上市公司、國(guó)企等企業(yè)，對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力就相對(duì)較強(qiáng)。股東鏈可以很好的反映目標(biāo)公司的背景。

　　管理人員高管背景影響公司經(jīng)營(yíng)

　　關(guān)注度：★★★★

　　這部分信息可以直接反映目標(biāo)公司的高管情況，信用分析師還會(huì)結(jié)合電話調(diào)研等方式，驗(yàn)證法定代表人是不是實(shí)際控制人，高管是否有足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)、管理經(jīng)驗(yàn)。

　　另外法定代表人對(duì)外任職和投資的信息也會(huì)有所體現(xiàn)。如果高管在目標(biāo)公司所從事的行業(yè)是零經(jīng)驗(yàn)的，有可能直接影響目標(biāo)公司的經(jīng)營(yíng)。

　　如果法人代表人對(duì)外任職、對(duì)外投資的企業(yè)，多數(shù)跟目標(biāo)公司所從事的行業(yè)相同、相近或者相關(guān)，那么對(duì)目標(biāo)公司的經(jīng)營(yíng)會(huì)產(chǎn)生一定的推動(dòng)作用。當(dāng)然也會(huì)存在關(guān)聯(lián)交易的可能性，那他的收入就可能存在作假的風(fēng)險(xiǎn)。

　　主營(yíng)業(yè)務(wù)“掛羊頭賣(mài)狗肉”屬違法行為

　　關(guān)注度：★★★★★

　　主營(yíng)業(yè)務(wù)與法定經(jīng)營(yíng)范圍不一致會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)?！皰煅蝾^賣(mài)狗肉”在高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)中時(shí)有發(fā)生，如：私募行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、投資咨詢(xún)、資產(chǎn)管理行業(yè)中相當(dāng)一部分企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍并不包括相關(guān)業(yè)務(wù)。另外，主營(yíng)業(yè)務(wù)所反映的行業(yè)背景和趨勢(shì)可以體現(xiàn)目標(biāo)公司存在的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

　　采購(gòu)銷(xiāo)售上下游信息反映公司信用

　　關(guān)注度：★★

　　采購(gòu)和銷(xiāo)售信息這兩大模塊體現(xiàn)的是目標(biāo)公司的上下游信息，涵蓋了目標(biāo)公司的付款方式、上下游的企業(yè)類(lèi)型、數(shù)量、區(qū)域等內(nèi)容。通過(guò)報(bào)告分析師跟上下游企業(yè)進(jìn)行溝通，還可以從側(cè)面了解目標(biāo)企業(yè)的付款情況、交貨情況、產(chǎn)品質(zhì)量等，進(jìn)而獲取目標(biāo)企業(yè)在部分供應(yīng)商中的信用情況。

　　訴訟記錄債務(wù)糾紛反映信用程度

　　關(guān)注度：★★★★

　　雖然訴訟本身并不一定說(shuō)明目標(biāo)公司的信用有問(wèn)題，但如果目標(biāo)企業(yè)跟多家企業(yè)存在債務(wù)糾紛問(wèn)題，就可以在一定程度上表明目標(biāo)公司的信用程度較差，尤其是它涉及的訴訟案件的執(zhí)行標(biāo)的很高的情況下，會(huì)影響它的日常經(jīng)營(yíng)。因而無(wú)論它是原告方還是被告方都存在一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

　　公共記錄體現(xiàn)目標(biāo)公司風(fēng)險(xiǎn)

　　關(guān)注度：★★★

　　該模塊主要體現(xiàn)了行業(yè)協(xié)會(huì)、工商稅務(wù)及各類(lèi)媒體等方面對(duì)于目標(biāo)公司進(jìn)行的評(píng)價(jià)、獎(jiǎng)勵(lì)、懲罰、檢測(cè)等，其中涉及的負(fù)面信息可以直接提現(xiàn)目標(biāo)公司存在的風(fēng)險(xiǎn)，如產(chǎn)品質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，高層管理風(fēng)險(xiǎn)等。

　　??財(cái)務(wù)信息預(yù)測(cè)將來(lái)償還能力

　　關(guān)注度：★★★★★

　　資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及相關(guān)財(cái)務(wù)分析可體現(xiàn)目標(biāo)公司的財(cái)務(wù)情況。通過(guò)深入了解目標(biāo)公司財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)狀況，可以對(duì)目標(biāo)企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、債務(wù)償還能力、資金周轉(zhuǎn)能力以及獲利能力有清楚的把握。

　　另外，通過(guò)評(píng)價(jià)目標(biāo)公司過(guò)去的經(jīng)營(yíng)成果和財(cái)務(wù)狀況，可以預(yù)測(cè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì)，并預(yù)知將來(lái)的信用償債能力。

　　信用報(bào)告中每個(gè)異常數(shù)據(jù)都代表不同程度的風(fēng)險(xiǎn)，掌握這些數(shù)據(jù)語(yǔ)言，將輸出結(jié)果與人的判斷相結(jié)合，就能一眼識(shí)別目標(biāo)企業(yè)的高風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。也只有快速發(fā)覺(jué)隱藏的“跑路”征兆，才能在充滿風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)環(huán)境中求得生存發(fā)展。

　　因此我們認(rèn)為，企業(yè)信用報(bào)告，不僅僅是根據(jù)企業(yè)提供的材料，來(lái)評(píng)定相應(yīng)級(jí)別，更主要是通過(guò)盡職調(diào)查，挖掘企業(yè)不為人知的潛在風(fēng)險(xiǎn)。信用報(bào)告的精髓在使用，而不僅僅是制作，只有在招投標(biāo)、行政審批、招商引資、政務(wù)審批等重要事項(xiàng)中推行使用信用報(bào)告才能有效的促進(jìn)企業(yè)誠(chéng)信發(fā)展。