在破解中小企業(yè)融資難的問題上，除了國家政策支持、推動金融機構(gòu)改革等方面外，作為需求端的中小企業(yè)自身又能做點什么，來創(chuàng)造有利于融資的企業(yè)環(huán)境呢?今天我們一起來聊聊中小企業(yè)的信用積累。

　　企業(yè)信用的好壞直接影響企業(yè)在銀行融資的成功概率，企業(yè)要提高信用意識，重視自身信用的積累。那么今天我們就從銀行對中小企業(yè)信用度的考察入手，為中小企業(yè)的信用積累提供一些參考和建議。

　　原生信用

　　原生信用信息主要包括企業(yè)成立時間、注冊資本、主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、組織架構(gòu)、股東情況、管理團隊等，以及其他公眾可查詢的工商信用信息，銀行對企業(yè)的了解一定是以這些原生信用信息為基礎(chǔ)的。

　　從微觀方面說，企業(yè)定期工商年檢，無行政處罰、法律訴訟(或已結(jié)案)等、股權(quán)結(jié)構(gòu)清晰、實際控制人/法人無征信異常、注冊資本已實繳等，都是企業(yè)信用積累的一種體現(xiàn)。

　　財務(wù)信用

　　中小企業(yè)依法經(jīng)營，建立比較規(guī)范的財務(wù)管理和財務(wù)報告制度，做到會計報表真實可信、資產(chǎn)實在，提高財務(wù)信息質(zhì)量，做到以上幾點就相當于積累了良好的財務(wù)信用。

　　稅務(wù)信用

　　稅務(wù)信用最直觀的評價指標就是企業(yè)納稅信用等級，即稅務(wù)機關(guān)根據(jù)納稅人履行納稅義務(wù)情況、就納稅人在一定周期內(nèi)的納稅信用所評定的級別。這種將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)及納稅信用評級運用到中小企業(yè)融資中，一方面可以緩解銀企信息不對稱的問題;另一方面，將企業(yè)的稅務(wù)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信貸數(shù)據(jù)，輔以企業(yè)其他數(shù)據(jù)，還原中小企業(yè)經(jīng)營狀況、盈利能力、信用水平與風(fēng)險承擔(dān)能力，在此基礎(chǔ)上對企業(yè)進行綜合評級。

　　銀行信用

　　作為中小企業(yè)，主動與銀行發(fā)生業(yè)務(wù)往來、建立良好的信用記錄和信用檔案是與銀行建立授信關(guān)系的基礎(chǔ)。對于一家從未和銀行建立授信關(guān)系的中小企業(yè)，除非有足額的擔(dān)保，否則短時期內(nèi)想通過銀行貸款往往是行不通的。

　　知識價值信用

　　知識價值信用的積累會給企業(yè)帶來很多的融資機會。目前也有很多銀行推出了科技貸產(chǎn)品，擁有國家高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)、深圳高新技術(shù)企業(yè)資質(zhì)，有自主研發(fā)專利或發(fā)明等都可為企業(yè)融資加分。

　　好信用對于企業(yè)來說就如同一筆無形的財富，建議企業(yè)在日常經(jīng)營中注重信息的留存和歸集，有意識地建立和積累自身信用，為以后的融資提前做好準備。